‘Nada en qué caer’: Errores financieros que cometen los jóvenes y cómo evitarlos

Cometer errores en nuestra juventud es normal y perdonable, pero los errores financieros pueden ser difíciles de corregir. Muchos jóvenes consumidores aún no manejan los conceptos básicos de finanzas, según los expertos. Hacer un presupuesto, ahorrar, planificar para emergencias y usar las tarjetas de crédito de manera correcta son aspectos que muchos jóvenes no comprenden.

Un reciente sondeo de RBC reveló que el 75% de los encuestados se considera que tiene buenos hábitos financieros, y el 62% se calificó a sí mismo como "sobre la media" en comparación con amigos y familiares. Sin embargo, cuando se preguntó sobre sus hábitos reales, más de un tercio admitió que no monitoreaba sus gastos ni establecía metas financieras. Esto es una señal de que muchos canadienses, incluidos los jóvenes, no están en sintonía con la realidad de sus finanzas.

Errores comunes en finanzas

Barbara Knoblach, una planificadora financiera con Money Coaches Canada, ve las consecuencias de ignorar los gastos y no tener metas claras. Recuerda a un cliente en sus veintes que parecía tener su vida bajo control: graduado, con un buen salario, un coche relativamente nuevo y viviendo solo. Sin embargo, sus finanzas eran un caos. Tenía una tarjeta de crédito casi al límite de $20,000 y le costaba pagar el alquiler.

La situación se tornó crítica cuando tuvo un accidente automovilístico, totalizando su vehículo, y necesitaba uno para trabajar. Sin ahorros y sin crédito disponible, su familia tuvo que ayudarle. "Fue un llamado de atención que necesitaba cambiar su comportamiento financiero", señala Knoblach.

El estado de cuenta de su tarjeta de crédito era largo, lleno de pequeñas compras, principalmente alimentos, y no tenía idea de cuánto sumaban cada mes. Knoblach lo ayudó a cambiar su rumbo: comenzó a monitorear sus gastos, tomó clases de cocina, preparó sus propias comidas, pagó su deuda y comenzó a ahorrar.

Este caso ilustra los tres errores principales que las jóvenes suelen cometer: ignorar sus gastos, acumular deudas y olvidar ahorrar, lo que significa que un contratiempo financiero puede ser devastador. "No mantener un seguimiento de tus finanzas es como conducir en invierno con el parabrisas cubierto de hielo—no sabes hacia dónde te diriges", dice Knoblach.

La importancia de ahorrar

Kate Childerhose, asesora financiera en Edward Jones, observa situaciones similares. Recuerda un consejo de su padre emprendedor: "Nadie cuidará de ti como tú mismo". Los jóvenes a menudo no están ahorrando, se olvidan de reservar dinero para sí mismos.

Sus clientes que están a punto de jubilarse enfrentan consecuencias por decisiones tomadas en su juventud. Muchos han invertido todos sus recursos en una casa, sin ahorrar para su retiro, y ahora están en riesgo de perder la vivienda porque no tienen suficiente dinero para cubrir gastos básicos como impuestos y servicios públicos.

"Necesitas priorizar tus deudas, pero también debes sacar un poco de ese dinero cada mes y comenzar a ahorrar para ti mismo", enfatiza Childerhose. "Debes hacer ambas cosas".

A pesar de deudas estudiantiles masivas, los jóvenes aún necesitan reservar algún dinero para ellos mismas. Depender de las tarjetas de crédito para cubrir gastos emergentes solo resulta en intereses aplastantes.

"Cuando utilizan todo su dinero disponible para pagar la deuda, es cuando ocurren los accidentes con las tarjetas de crédito, porque no hay un Plan B, no hay nada en qué caer", advierte Childerhose. Los consumidores jóvenes no deberían cargar saldos de tarjetas de crédito mes a mes; deberían hacer compras dentro de su presupuesto y pagarlas a tiempo.

"He tenido parejas jóvenes que, al preguntarles sobre sus deudas, tienen tres o cuatro tarjetas de crédito y llevan saldos en todas. Las tasas de interés pueden oscilar entre el 15 y el 30 por ciento, y eso nunca se pagará", explica.

En lugar de depender de tarjetas de crédito, Childerhose sugiere considerar una línea de crédito sin garantía, que tiene tasas de interés más bajas, como una opción mejor para emergencias cuando aún no se ha acumulado suficiente ahorro.

Cómo mejorar la situación financiera

Para soluciones, hay muchos recursos gratuitos o asequibles disponibles, destacando Knoblach. Esto incluye libros, cursos en bibliotecas, servicios de asesoramiento crediticio sin fines de lucro y talleres de presupuesto. Los planificadores y entrenadores financieros pueden ofrecer consejos personalizados.

A medida que los jóvenes se encuentran en una fase de crecimiento, esta etapa puede resultar costosa. La presión social para mantener un estilo de vida puede fomentar hábitos financieros perjudiciales. "Los jóvenes suelen trabajar en posiciones de nivel inicial con ingresos limitados por lo que pueden vivir un estilo de vida más austero mientras asumen deudas significativas, como préstamos estudiantiles o préstamos para automóviles, para construir su vida", agrega Knoblach.

"Rodearte de personas que administran su dinero sabiamente puede ayudar a mejorar tus hábitos financieros con el tiempo. Como dice el refrán, 'Los pájaros de una misma pluma vuelan juntos'."

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